2023년 3월의 은행 불안 사태는 소셜 미디어와 금융의 디지털화가 심각한 예금 유출을 초래하는 중요한 요인이 되었는지에 대한 논의를 심화시켰습니다. 우리는 "예금 위험(deposits-at-risk)"이라는 개념을 소개하고, 분위수 회귀(quantile regressions)를 사용하여 분포의 가장 낮은 꼬리 부분에서 스트레스가 많은 유출의 결정 요인을 분리합니다. ECB의 직접적인 감독을 받는 대형 은행 표본에 대한 우리의 연구 결과는 온라인 뱅킹 서비스 사용 증가는 극단적인 예금 유출을 약간 증폭시키는 것으로 나타났지만, 모바일 뱅킹 앱의 가용성은 이러한 효과를 더욱 악화시키지 않았습니다. 온라인 뱅킹 사용 및 모바일 앱 가용성은 정상적인 시기에 예금 변동성에 인과적인 영향을 미치지 않습니다. 마지막으로, 소셜 미디어는 특이한 경우에만 영향을 미칩니다.