모기지 재조정과 재융자: 어느 쪽이 당신에게 맞을까요?

주택담보대출에 여유 자금을 사용하면 원금을 줄이거나 월 납입금을 낮출 수 있으며, 이는 특히 현금 흐름 문제에 유용합니다. 월 납입금을 낮추는 두 가지 방법은 재조정(recasting)과 재융자(refinancing)입니다. 주택담보대출 재조정은 일시불로 원금을 상환하여 원금을 낮추고, 동일한 이자율로 새로운, 더 낮은 월 납입금을 산정하는 방식입니다. 반면, 재융자는 기존 대출을 상환하기 위해 새로운 대출을 받는 것을 의미하며, 일반적으로 더 나은 이자율을 얻고 잠재적으로 더 낮은 월 납입금을 확보하기 위해 사용됩니다. 재조정은 소액의 관리 수수료가 발생하지만, 재융자는 대출 금액의 2~5%에 달하는 마감 비용이 발생합니다. 일반 대출은 재조정이 가능하지만, 정부 지원 대출은 불가능합니다. 일반 및 정부 지원 주택담보대출 모두 재융자가 가능합니다. 재융자를 통해 상환 기간을 단축하거나 변동 금리에서 고정 금리로 전환하는 등 대출 조건을 변경할 수 있습니다. 재조정은 상속이나 보너스와 같이 큰 금액의 돈을 받았을 때 자주 사용됩니다. 재조정은 새로운 신용 조회나 감정을 필요로 하지 않으며, 기존 이자율을 유지합니다. 그러나 재조정은 자산을 묶어두고 대출 기간이 단축되지 않습니다. 재융자는 새로운 대출이므로 상환 시계가 다시 시작되고 전체 이자 비용이 더 높아질 수 있습니다. 재융자는 정부 지원 대출의 유일한 선택 사항일 수 있으며, 대출 기관을 변경할 수 있습니다.