В современной макроэкономике маржинальная склонность к потреблению из транзитных шоков дохода является центральным объектом интереса. В этой статье эмпирически исследуется параллельное понятие в банковском деле: маржинальная склонность к кредитованию из неожиданных притоков депозитов (MPLD). Используя дивидендные выплаты на уровне округа как инструмент для депозитных притоков, я оцениваю MPLD для банков США и показываю, что до КЭ (квантилированной эмиссии) средний банк работал «от руки к руке» - он превращал примерно каждый доллар депозитного притока в новые кредиты, что согласуется с жесткими ограничениями ликвидности. Однако с тех пор MPLD снизился до 0,35. Кроме того, MPLD уменьшается с коэффициентом денежных средств к активам банка и рыночной власти депозитов. Найденные результаты свидетельствуют о том, что режим обильных резервов, индуцированный КЭ, значительно ослабил ограничения ликвидности для большинства банков, но не устранял их полностью.