En la macroeconomía moderna, la propensión marginal a consumir ante shocks de ingresos transitorios es un objeto de interés central. Este artículo explora empíricamente un concepto paralelo en la banca: la propensión marginal a prestar ante entradas de depósitos no solicitados (MPLD, por sus siglas en inglés). Utilizando los pagos de dividendos a nivel de condado como instrumento para las entradas de depósitos, estimo la MPLD para bancos de EE. UU. y demuestro que antes de la expansión cuantitativa (QE), el banco promedio operaba "al día" — transformaba aproximadamente cada dólar de entrada de depósitos en nuevos préstamos, lo que es coherente con estrictas restricciones de liquidez. Sin embargo, desde entonces, la MPLD ha caído a 0.35. Además, la MPLD disminuye en la relación efectivo-activo de los bancos y en el poder de mercado de los depósitos. Los hallazgos sugieren que el régimen de abundantes reservas inducido por la QE relajó significativamente las restricciones de liquidez para la mayoría de los bancos, pero no las eliminó por completo.